O que é e como funciona o Seguro de Vida para Empresas? 

O seguro de vida para empresas é um aliado essencial para garantir a segurança financeira dos colaboradores e, ao mesmo tempo, proteger o negócio.  

Pensar na proteção das pessoas que estão trabalhando em conjunto para o crescimento da empresa é essencial para demonstrar a preocupação na integridade física do time. Além disso, na maioria dos casos, também é visto como uma obrigação do sindicato.  

Ao mesmo tempo, se isso for novo na Companhia, muitos colocadores podem ter dúvidas a respeito das vantagens que esse benefício pode proporcionar. Por exemplo, qual é o momento ideal para acioná-lo ou qual é a diferença ao se comparar com o contrato da apólice individual. 

Por esses diversos motivos, vamos explicar com mais detalhes, neste artigo, sobre o que é esse tipo de seguro, como funciona, quais são as coberturas comuns, os benefícios e as melhores práticas para realizar a contratação. Está preparado(a)? Acompanhe com a gente agora! 

O Que é Seguro de Vida para Empresas?  

Também conhecido como seguro de vida em grupo, o seguro de vida para empresas é uma proteção oferecida pela organização aos seus colaboradores. A empresa atua como estipulante, negociando as cláusulas e incluindo os funcionários na apólice. Além disso, em alguns casos, a cobertura pode se estender aos familiares dos colaboradores, como cônjuges e filhos. 

Como funciona?  

A contratação do seguro de vida empresarial é realizada pela empresa, que escolhe a seguradora com base em suas necessidades e orçamento. A vigência padrão do contrato é de 12 meses, mas pode ser estendida de acordo com a empresa. Existem três formas de custeio desse seguro: 

• Custeio Integral pela Empresa (Não Contributário): Nesse caso, a empresa arca com todos os custos. 
• Custeio Misto (Contributário Parcial): Tanto a empresa quanto os colaboradores contribuem para o pagamento do seguro. 

• Custeio Integral pelo Funcionário (Contributário): Os colaboradores assumem o custo total das coberturas. 

Se um colaborador não estiver mais vinculado à empresa, as garantias do seguro contratado cessam com o estipulante. No entanto, ele pode optar por continuar no contrato, assumindo os custos integrais das coberturas. 

Coberturas Comuns 

É bom saber, que de acordo com a apólice que a empresa vai negociar, as coberturas do seguro de vida empresarial podem sofrer uma variação. No entanto, algumas proteções comuns incluem: 

• Morte Natural e por Acidente. 
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por acidente. 
• Invalidez Funcional ou Laboral Permanente Total por Enfermidade. 
• Assistência ou Auxílio Funeral. 

A empresa pode personalizar a apólice adicionando coberturas específicas e estabelecendo políticas de prêmios, carências e idade máxima. Cabe ao colaborador definir seus beneficiários e o percentual da indenização em caso de sinistros. 

Riscos Excluídos 

Alguns eventos não são cobertos pelo seguro de vida empresarial e são denominados “riscos excluídos.” Esses riscos podem incluir: 

1. Doenças preexistentes anteriores à contratação da apólice. 

2. Atos reconhecidamente perigosos sem justificativa. 

3. Manuseio e utilização de material nuclear. 

4. Suicídio cometido nos primeiros anos de vigência contratual. 

5. Atos ilícitos praticados pelo segurado e/ou beneficiário. 

6. Uso de drogas ou bebidas alcoólicas. 

7. Fenômenos naturais, como ciclones, tornados e terremotos. 

8. Epidemias. 

9. Atos relacionados à guerra, terrorismo e/ou rebelião (não aplicável a militares). 

A respeito do primeiro tópico, é importante salientar que já existem no mercado seguradoras que oferecem coberturas inclusivas para pessoas que possuem doenças preexistentes. Desde que elas mantenham um estilo de vida saudável e o devido acompanhamento médico com a respectiva condição de saúde. 

Como Contratar Seguro de Vida Empresarial 

O processo de contratação do seguro de vida empresarial envolve as seguintes etapas: 

1. Encontre uma seguradora que atenda às necessidades do seu negócio. 

2. Avalie o valor total do contrato, coberturas, carências e outros detalhes. 

3. Decida sobre o tipo de pagamento: contributário (empresa e colaboradores) ou não contributário (empresa). 

Vantagens de Oferecer Seguro de Vida Empresarial 

Oferecer seguro de vida para colaboradores traz inúmeras vantagens para a empresa e seus funcionários. Algumas delas incluem: 

• Valorização dos profissionais, atraindo e retendo talentos. 
• Segurança financeira em caso de morte ou invalidez dos colaboradores. 
• Deduções fiscais para a empresa, desde que opte pela declaração pelo Lucro Real. 
• Possibilidade de dedução em empresas inscritas no Simples Nacional (verifique com a equipe de contabilidade). 

Vantagens Adicionais de Oferecer Seguro de Vida Empresarial: 

Oferecer um seguro de vida para funcionários vai além de simplesmente cumprir obrigações legais. Existem várias vantagens adicionais que tornam essa decisão estratégica ainda mais valiosa: 

Diferencial Competitivo: Em um mercado altamente competitivo, o seguro de vida empresarial pode ser um diferencial significativo. Muitos profissionais valorizam esse benefício na escolha de seus empregadores, o que pode ajudar a atrair talentos de alto calibre. 

Engajamento e Produtividade: Colaboradores que se sentem valorizados e seguros tendem a ser mais engajados e produtivos. O seguro de vida empresarial pode contribuir para um ambiente de trabalho mais saudável e motivador. 

Redução do Turnover: A rotatividade de funcionários pode ser um desafio para as empresas. Oferecer um seguro de vida pode contribuir para a retenção de talentos, pois os colaboradores podem ser mais propensos a permanecer em uma empresa que se preocupa com seu bem-estar financeiro. 

Assistência às Famílias: Além de proteger os colaboradores, o seguro de vida empresarial pode fornecer assistência financeira essencial às suas famílias em caso de sinistros. Isso ajuda a aliviar o fardo financeiro em momentos difíceis. 

Seguro de Vida Empresarial vs. Seguro de Vida Individual: 

Embora o seguro de vida empresarial seja uma opção valiosa, vale a pena destacar as principais diferenças em relação ao seguro de vida individual: 

Custo: O seguro de vida empresarial geralmente é mais econômico do que o seguro de vida individual, pois as empresas podem negociar taxas em grupo. 

Simplicidade de Qualificação: Geralmente, o seguro de vida empresarial não requer verificações médicas detalhadas, tornando-o mais acessível para um grande número de colaboradores. 

Personalização Limitada: A personalização do seguro de vida empresarial pode ser limitada em comparação com o seguro de vida individual, pois as apólices são projetadas para atender a um grupo amplo de pessoas. 

Portabilidade Limitada: Os colaboradores podem perder a cobertura se deixarem a empresa, embora algumas apólices permitam que eles continuem o seguro de vida com custos próprios. 

O Seguro de Vida Empresarial é Obrigatório? 

Ao contrário do seguro de vida para estagiários, o seguro de vida empresarial não é obrigatório por lei no Brasil. Houve um projeto de lei que visava tornar obrigatório um seguro de vida empresarial mínimo, mas esse projeto foi arquivado.  

No entanto, algumas convenções coletivas em setores de alto risco tornam esse seguro obrigatório em determinados segmentos de trabalho. 

Se você ainda estiver na dúvida sobre a vantagem de um seguro de vida para empresas, veja 

O seguro de vida para empresas é uma ferramenta poderosa para garantir a segurança financeira dos colaboradores e proteger o negócio. Oferecer esse benefício demonstra cuidado com os funcionários e contribui para a atração e retenção de talentos.  

Lembre-se sempre de se certificar a respeito da personalização da apólice de acordo com as necessidades da empresa e escolha uma seguradora confiável para garantir a tranquilidade de todos. 

Oferecer um seguro de vida empresarial é uma decisão estratégica que agrega valor à empresa e promove a tranquilidade dos colaboradores e suas famílias. Se você está considerando implementar esse benefício em sua organização, entre em contato com seguradoras locais para obter cotações e orientação personalizada.  

É o momento chave de realizar muitas pesquisas, não haja por impulso quando o assunto se trata de escolher a empresa que vai ajudar no cuidado do futuro financeiro dos colaboradores e dos seus respectivos.  

Esperamos que este artigo tenha esclarecido as principais informações sobre essa opção de seguro de vida e como ele pode ser benéfico para todos os envolvidos. Proteja seus colaboradores e seu negócio com essa importante modalidade financeira. 

Este artigo foi escrito por Fernanda Barcellos: Jornalista e Publicitária pela Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro (PUC-Rio), MBA em Marketing e Inteligências em Negócios Digitais pela FGV-Rio e analista de marketing da MAG Seguros.